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7个月房贷缓增2066亿 不良风险未上升
2020-07-31 21:25:04  来源:哈巴资讯网 

房价下跌,将房贷推到了风口浪尖。

记者从商业银行获得的数据显示,截至7月31日,市场依然严峻,全国金融机构个人贷款余额合计35724亿,比年初增加2941亿。其中住房按揭贷款余额29088亿,增量(比今年年初增加的量)仅为2066亿元,而去年同期的增量达到3669亿元。

表现突出的是招商银行、光大银行。招行在年初“落伍”后立即进行调整,如今已杀回昔日市场地位。

然而风险始终是一把悬在头上的剑。从深发展、兴业银行、招行公布的中报来看,个人房贷的不良率目前仅为千分之二左右,远低于他们的个人贷款不良率平均水平。从数字上来 看,部分地区的房价下跌还未引发不良率的蹿升。

招行重回领头羊

市场越是恶劣,越是能显现各行的身手。

截至7月,按照股份制银行个人消费贷款的增量(相比年初)来看,前几个月表现突出的光大银行这个月位次第一,164亿元;招行位于第二,159亿元;浦发银行100亿元,中信银行70亿元,广发行65亿元,深发展59亿元,民生银行23亿元,兴业银行6亿元,华夏银行1亿元。

这些数字背后体现了各个银行不同的措施和“心情”。

在零售银行处于领先地位的招行,自今年年初房贷“滑坡”丢掉第一位之后,马上进行了调整,这几个月来,招行已逐步收复失地,5月个人消费贷款重回第一。7月底,其住房按揭贷款增量也位于股份制银行第一的位置89亿元.

招行在其近日公布的中报里表示,2008年上半年,加大了零售贷款产品创新和营销力度。其措施包括:全面启动个人贷款基本流程改造,将中后台操作集中到分行;建立个人贷款新产品体系,创新推出“消费易”产品,以一卡通为媒介,整合了个人住房贷款与个人消费支付,进一步强化了个人住房贷款的理财功能;组织开展“突围2008”个人贷款营销竞赛,稳健发展个人经营性贷款等。

今年表现较为突出的还有光大银行,截至7月住房按揭贷款增量为70亿元,其工程机械贷款成为拉动个贷增长的另一马车。此后依次为兴业银行64亿元,中信45亿元,浦发33亿元,广发23亿元,深发展15亿元,华夏负增长6亿元,民生负增长24亿元。

不管如何,从各个方面来看,今年房贷的整体市场萎缩已成定局。

7月,国有商业银行住房按揭贷款相比6月并无起色,7月比6月环比仅增加了186亿元,而去年同期则环比增加了492亿元。五大行中,建设银行环比增加了95亿元,中国银行增加了44亿元,工行增加了36亿元,农行增加了11亿元,交行增加了9亿元,这些数字都明显小于他们各自去年同期的环比增量,以建行为例,去年同期环比增量是180亿元。

不良:约千分之二

对于房贷来说,现在面临的是一个悖论。当银行个人消费贷款萎缩,就会累及银行盈利,然而现在房贷发展快速时,又会被质疑风险过高。特别是深圳房价下跌暴露出的问题,将房贷置于了风口浪尖。

然而从近期各个银行公布的情况来看,各个银行对外态度“乐观”。兴业、深发展、招行的住房按揭贷款不良均在0.2%左右,这个数字远低于车险、个人经营性贷款的不良率等。

深发展认为,自2007年下半年以来,鉴于房地产市场的变化,该行严格了个人贷款政策,按揭贷款增幅随即放缓,个人信贷资产整体质量仍处于可控状况,没有明显恶化趋势。整体零售贷款不良率在上半年为0.73%,但住房按揭贷款为0.27%,低于整体零售贷款的不良水平。同时,这个数字较2007年底住房按揭不良率下降(2007年底0.34%)。

招行中报显示,房地产行业企业贷款余额占全部贷款总额的5.81%,比年初下降0.6个百分点;不良率为2.73%,比年初下降1.05个百分点。在房地产价格下跌的外部环境下,该行住房按揭贷款维持了5.4%的增长,不良率仅为0.25%,比年初下降0.01个百分点。

兴业银行有关人士表示,他们的个贷不良率也仅为0.2%左右。不过他们在今年则处于“练内功”时期,在经过去年的超额增长后,已开始主动调整个人消费贷款。一方面是存贷比指标接近警戒线,中长期贷款指标不多,另一方面对个贷系统加强建设,同时转战存款业务。

工行公布的中报显示,个人贷款不良余额有所增加,但主要是个人经营性贷款不良额有所上升。今年上半年他们将信贷主要投向个人住房贷款,而适当控制个人经营性贷款和个人消费贷款的新增规模。

另一些银行也是相当重视房贷。中信银行中报显示,2008年上半年,根据宏观经济调控政策引起的房地产市场调整情况,该行首先重点发展个人住房按揭业务,其次稳步推进汽车消费信贷业务等。

不良:约千分之二

对于房贷来说,现在面临的是一个悖论。当银行个人消费贷款萎缩,就会累及银行盈利,然而现在房贷发展快速时,又会被质疑风险过高。特别是深圳房价下跌暴露出的问题,将房贷置于了风口浪尖。

然而从近期各个银行公布的情况来看,各个银行对外态度“乐观”。兴业、深发展、招行的住房按揭贷款不良均在0.2%左右,这个数字远低于车险、个人经营性贷款的不良率等。

深发展认为,自2007年下半年以来,鉴于房地产市场的变化,该行严格了个人贷款政策,按揭贷款增幅随即放缓,个人信贷资产整体质量仍处于可控状况,没有明显恶化趋势。整体零售贷款不良率在上半年为0.73%,但住房按揭贷款为0.27%,低于整体零售贷款的不良水平。同时,这个数字较2007年底住房按揭不良率下降(2007年底0.34%)。

招行中报显示,房地产行业企业贷款余额占全部贷款总额的5.81%,比年初下降0.6个百分点;不良率为2.73%,比年初下降1.05个百分点。在房地产价格下跌的外部环境下,该行住房按揭贷款维持了5.4%的增长,不良率仅为0.25%,比年初下降0.01个百分点。

兴业银行有关人士表示,他们的个贷不良率也仅为0.2%左右。不过他们在今年则处于“练内功”时期,在经过去年的超额增长后,已开始主动调整个人消费贷款。一方面是存贷比指标接近警戒线,中长期贷款指标不多,另一方面对个贷系统加强建设,同时转战存款业务。

工行公布的中报显示,个人贷款不良余额有所增加,但主要是个人经营性贷款不良额有所上升。今年上半年他们将信贷主要投向个人住房贷款,而适当控制个人经营性贷款和个人消费贷款的新增规模。

另一些银行也是相当重视房贷。中信银行中报显示,2008年上半年,根据宏观经济调控政策引起的房地产市场调整情况,该行首先重点发展个人住房按揭业务,其次稳步推进汽车消费信贷业务等。

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